中國人民銀行、國家金融監督管理總局及中國證監會於11月28日聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身分資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《辦法》）。新規明確取消「個人存取現金超5萬元需登記資金來源」的硬性要求，改採「風險導向」的差異化管理。
央視新聞報導，根據新規，銀行在處理個人取款業務時不再按照金額門檻進行統一詢問，而是依交易風險程度採取不同措施。對於收入來源穩定、交易規律清晰的低風險客戶，銀行只需核實身分便可辦理，不再額外詢問資金用途。
例如，領取固定金額退休金的長者、營業流水穩定的小商戶，均屬低風險情形。銀行可直接辦理存取款，相關流程明顯簡化。
《辦法》同時強調，若客戶交易出現「非正常集中、高頻、大額或跨區域往來」等可能涉及洗錢的風險特徵，金融機構須啟動強化盡職調查，了解資金來源、用途與背景資料。例如，年輕客戶短期內收到多筆跨省大額轉帳並迅速外轉，銀行仍需依法進行查詢與風險識別。
金融法律專家指出，新規將焦點重新放回「反洗錢風險本質」，避免將有限的監管資源消耗在大量低風險民生交易上。
今年以來，多地居民反映銀行大額取現需反覆填寫用途說明，造成不便。金融部門曾於今年7月發布徵求意見稿，提出取消5萬元硬性登記制度，而此次正式稿延續此方向，意味著風險導向反洗錢制度框架已全面落地。
金融業人士分析，新規實施將使銀行將更多精力投入反洗錢風控核心領域，如跨境資金、虛擬貨幣套現、地下錢莊等高風險環節，而非聚焦於大量正常個人取現交易。
央行表示，金融機構仍需保存相關身分資料與交易紀錄，並向客戶提示配合盡職調查的義務。
